Omscholen? Geld lenen zonder BKR
Geld lenen zonder BKR. Een positieve registratie bij een renteloze lening
Om maar meteen met de deur in huis te vallen: geld lenen zonder BKR is alleen mogelijk als je een een studie volgt aan een door de overheids erkende opleiding en hiervoor studiefinanciering of het Levenlanglerenkrediet via de Dienst Uitvoerend Onderwijs (DUO) ontvangt. Elke andere vorm van geld lenen voor je studie bij een reguliere kredietverstrekker levert je een BKR-registratie op. Toch zijn er veel misvattingen over deze registratie, daarom duiken wij er wat dieper op in.
Lenen voor je studie: welke opties heb je?
Als je niet in aanmerking komt voor studiefinanciering of het LLLK via DUO, dan kun je aankloppen bij een reguliere kredietverstrekker. Denk aan banken of andere organisaties waar je geld kunt lenen om je studie mee te betalen. Je sluit een persoonlijke lening of doorlopend krediet af en betaalt deze volgens de gemaakte afspraken terug. Deze leningen zijn in nagenoeg alle gevallen belast met rente: je betaalt het bedrag terug plus extra geld voor het gebruiken van hun diensten (simpelgezegd).
Daarnaast is er de mogelijkheid om een renteloze studielening bij TechMeUp te ontvangen. Je komt hiervoor alleen in aanmerking als je zelf geen financiële middelen hebt om je studie of het leven tijdens de studie mee te betalen. Je hebt bijvoorbeeld niet voldoende spaargeld en ook niet voldoende inkomen om een lening mee af te sluiten. Ontvang je een lening voor je omscholing via TechMeUp? Of leen je een bedrag bij een reguliere kredietverstrekker? Dan wordt dit geregistreerd bij het BKR.
Voormalig TechMeUp-student Britt vertelt over het aangaan van de renteloze lening.
Wat is een BKR-registratie?
Een BKR-registratie is een vermelding in het Bureau Krediet Registratie. Kredietaanbieders gebruiken dit register om te bepalen of ze je een lening of hypotheek willen verstrekken. Het BKR registreert onder andere persoonlijke leningen en doorlopende kredieten wanneer deze meer dan € 250 bedragen en een minimale looptijd van een maand hebben. Andere zaken die zorgen voor een BKR-registratie is bijvoorbeeld meer dan € 250 rood staan op je betaalrekening, eventuele creditcardschulden en private leasecontracten van meer dan € 250 per maand. Wil je geld lenen om te studeren en doe je dit via een kredietaanbieder, dan krijg je dus een registratie in dit register.
Studeren met een lening: 5 feiten en fabels over BRK-registratie
Er zijn veel feiten en fabels over studiefinanciering in combinatie met een BKR-registratie. We zetten er een aantal voor je op een rij.
FABEL: Ook je studiefinanciering (DUO) wordt geregistreerd bij het BKR
Een studielening van de overheid (DUO) wordt niet geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie. Dit geldt ook voor het levenlanglerenkrediet (LLLK). Desondanks heeft een reguliere studieschuld wel invloed op je maximale hypotheek. Hypotheekverstrekkers houden namelijk rekening met het maandelijkse aflossingsbedrag.
FEIT: Geld lenen voor je studie buiten DUO om levert je een BKR-registratie op
Dit klopt. Leen je bij een commerciële kredietverstrekker of maak je gebruik van de rentevrije studielening van TechMeUp? Dan krijg je wél een BKR-registratie. Toch heb je in bepaalde gevallen geen andere keus dan een lening af te sluiten om je omscholing te betalen. Studiefinanciering en/of het Levenlanglerenkrediet is namelijk alleen beschikbaar als je een door de overheid erkende opleiding gaat volgen. Voor bijvoorbeeld bootcamps bij private opleiders kom je hiervoor niet in aanmerking.
FABEL: Een BKR-registraties zijn altijd negatief
Dit klopt niet. Je hebt positieve en negatieve registraties. Een BKR-registratie is positief als je geld geleend hebt, maar wel op tijd voldoet aan de afgesproken terugbetalingen. Je komt je financiële verplichtingen dus conform afspraak na. Een positieve registratie levert in veel gevallen geen probleem op en wordt beschouwd als teken van verantwoord financieel gedrag waarmee je doorgaans gewoon een lening of hypotheek kunt aanvragen.
FEIT&FABEL: Een BKR-registratie wordt na vijf jaar automatisch verwijderd
Zolang je een lening hebt en de registratie loopt, is je BKR-registratie zichtbaar. Dit geldt zowel voor positieve als negatieve registraties. Na het aflossen van je lening blijft een registratie nog 5 jaar zichtbaar in het systeem en wordt dan automatisch verwijderd. Doe je er langer over om je schuld af te lossen, dan sta je dus ook langer in het systeem geregistreerd.
FABEL: Geld lenen zonder BKR-toetsing ie mogelijk
Dit klopt niet. Elke reguliere kredietverstrekker in Nederland is wettelijk verplicht een BKR-toetsing uit te voeren. Ook wij bij TechMeUp. Voordat we het afgesproken bedrag naar je kunnen overmaken, dien je dus deze toetsing goed door te komen. Het BKR geeft ons vervolgens groen of rood licht om de laatste fase van ons proces in te gaan.
Oud-TechMeUpper Izaak bespreekt zijn twijfels en wat van doorslaggevende factor was bij het aangaan van de TechMeUp-lening
Stap-voor-stap: lening aanvragen met BKR bij TechMeUp
Wil jij je omscholen, kom je niet in aanmerking voor studiefinanciering of het Levenlanglerenkrediet? Kun je ook geen lening afsluiten bij een reguliere kredietverstrekker? Dan kan het zomaar zijn dat je in aanmerking komt voor de renteloze studielening van TechMeUp. We leggen je uit wat je nu moet doen:
1. Woon onze infosessie bij
Hierin kom je alles te weten over lenen voor je omscholing en hoe dit in zijn werk gaat.
2. Meld je aan
Ben je enthousiast? Dan zetten we het proces in gang. We hebben hiervoor een aantal gegevens nodig.
3. Online kennismaking
Denken we je aan de hand van jouw persoonlijke en financiële gegevens te kunnen helpen? Dan nodigen we je uit voor een online kennismaking. Hierin kijken we samen wat je nodig hebt en waarvoor je dit geld nodig hebt en/of we dit voor je kunnen regelen.
4. Inschrijven studie
Voordat we een lening verstrekken, vragen we je altijd een contract bij de opleider te regelen. Pas als we dit hebben, kun je door met de BKR-toetsing.
5. BKR-toetsing
Voordat we het geld naar jou overmaken, voert het BKR een toetsing uit. De uitkomst hiervan wordt aan ons teruggekoppeld. Bij groen licht maken we het bedrag op de afgesproken datum naar jou of direct naar de opleider over.
6. Terugbetaling
Pas als je een baan gevonden hebt na je studie, start je met terugbetalen. Wij vragen geen rente over het geleende bedrag: je betaalt dus echt alleen het geleende bedrag aan ons terug. Dit gaat in maandelijkse termijnen.
7. Seintje naar BKR
Wanneer het volledige bedrag terugbetaald is, geven we dit door aan het BKR. Vanaf dit moment staat je registratie nog vijf jaar in de boeken voordat het automatisch verwijderd wordt.